L’assurance-vie offre à la fois la possibilité d’épargner pour sa retraite et pour ses descendants. Grâce à sa fiscalité avantageuse et à sa souplesse, elle permet de préparer sa succession en toute sérénité, tout en protégeant ses proches.
Mais avant de souscrire au contrat, vous devez connaître quelques détails essentiels. Découvrez tout dans cet article.
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Comprendre le fonctionnement d’une assurance-vie
L’assurance-vie est un contrat par lequel une compagnie d’assurance verse un capital ou une rente au souscripteur, en échange d’un paiement de primes réguliers. Cette somme pourra servir d’épargne pour votre retraite et plus tard versée à un ou des bénéficiaires que vous aurez choisis lors de votre décès.
Pour ouvrir un contrat d’assurance-vie, adressez-vous à votre banquier, à une compagnie d’assurance ou à un conseiller en gestion de patrimoine. Renseignez-vous sur les documents à préparer et choisissez les conditions adaptées à vos besoins. Vous choisirez vous-même le montant du versement initial, ainsi que le ou les futurs bénéficiaires en cas de décès. Par ailleurs, vous aurez aussi le choix sur les modalités de gestion et la fréquence des versements selon vos objectifs.
Quels sont les objectifs possibles pour la souscription d’une assurance-vie ?
Comme toute épargne, vous pourrez définir vos objectifs pour une assurance-vie. Ainsi, lors de la souscription, vous pourrez utiliser la somme pour :
- Accumuler une épargne de précaution en cas d’imprévu
- Préparer votre retraite
- Financer vos projets
- Optimiser les conditions de transmission de votre patrimoine
Vous pouvez également placer les fonds dans une large variété de supports, notamment des fonds en euros, des unités de compte ou des fonds immobiliers.
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Les fiscalités au moment du décès
L’un des avantages de l’assurance-vie, ce sont ses avantages fiscaux. Par ailleurs, la fiscalité dépend de l’âge du souscripteur au moment du versement. Si vous ouvrez votre contrat avant 70 ans, chaque bénéficiaire pourra profiter d’un abattement de 152 500 €. Après 70 ans, l’abattement est de 30 500 €.
Une assurance-vie vous promet une retraite sereine et un patrimoine garanti pour vos descendants. Choisissez votre compagnie et ouvrez un contrat adapté à vos objectifs.